الدمج المصرفي وأثره على التنافسية للمصارف التجارية في الأردن "دراسة حالة"

نوع المستند : بحوث باللغة العربیة

المؤلف

قسم التمويل والمصارف، جامعة آل البيت، المملکة الأردنية الهاشمية

المستخلص

هدفت الدراسة إلى التحقق من معرفة أثر الدمج المصرفي على التنافسية في القطاع المصرفي الأردني، من خلال قياس تأثير بعض العوامل کالکفاءة التشغيلية وکفاية رأس المال والربحية والحصة السوقية على أداء المصرف وکفاءة المصرف الجديد في إدارة الأنشطة والعمليات المالية والمصرفية من أجل تحقيق النمو في أرباحه وحفاظه على موقع متقدم في السوق.
اعتمدت الدراسة على البيانات المالية السنوية للقوائم المالية الخاصة بدراسة الحالة، وتحليل النسب المالية قبل عملية الدمج المصرفي بثلاث سنوات ومقارنتها مع النسب نفسها لثلاث سنوات بعد عملية الدمج لعينة الدراسة للتعرف على أثر العوامل السابقة الذکر في عمليات الدمج المصرفي.
وقد توصلت الدراسة إلى العديد من النتائج، أهمها عدم وجود أثر إيجابي للدمج المصرفي على الکفاءة التشغيلية، وعلى العائد على الموجودات، وعلى العائد على حقوق الملکية، ووجود أثر إيجابي للدمج المصرفي فيما يتعلق بکفاية رأس المال، والحصة السوقية من التسهيلات الائتمانية، والحصة السوقية من الودائع.
وتوصلت الدراسة إلى عدة توصيات، أهمها ضرورة توفير نظم تشغيل مصرفية حديثة لتساهم في ضبط  النفقات الإدارية والعمومية، وضرورة التوسع في توظيفات الأموال المختلفة أو من خلال إيجاد فرص استثمارية ذات مردود ودرجة مخاطر معقولة، وإجراء التحسينات المستمرة على المنتجات والخدمات المقدمة، إضافة لانتهاج حملات ترويجية مکثفة وجاذبة للعملاء والتي تساهم في تحسين الأداء المصرفي، والقدرة على إيجاد نظام إنذار مبکر أو من خلال إدارة مخاطر قادرة على التنبؤ بالأزمات المصرفية قبل حدوثها.

الموضوعات الرئيسية


-        أبو جبارة، هانی. (1997). "الاندماج المصرفی: النواحی الفنیة والصعوبات العملیة"، مجلة البنــوک الأردنیة، عدد4، ص ص26-27.
-        اتحاد المصارف العربیة. (2002). "تحریر قطاع الخدمات المالیة فی جمهوریة مصر العربیة" کانون ثان.
-        أحمد، أحمد محمود. (2001). "تسویق الخدمات المصرفیة: مدخل نظری- تطبیقی. عمان: دار البرکة للنشر والتوزیع.
-        البساط، هشام. (1992). "نظریات الدمج المصرفی"، مجلة المصارف العربیة، العدد 135، ص ص 43 – 52.
-        البنک المرکزی الأردنی. (2000). قانون البنوک رقم 28 لعام 2000. عمان، دائرة الأبحاث.
-        البنک المرکزی الأردنی. (2003). "مذکرة إلى المصارف المرخصة"، رقم (29/95)، ورقم (17/2003).
-        الدویک، شفیق توفیق. (1999). "آثار الاندماج والتشریعات على جودة الخدمات المصرفیة والقدرة التنافسیة للمصارف التجاریة الأردنیة"، رسالة ماجستیر، الجامعة الأردنیة.
-        العجلونی، أحمد. (2002). "استراتیجیات المصارف التجاریة الأردنیة لمواجهة اتفاقیة الشراکة الأوروبیة- الأردنیة ومنظمة التجارة الدولیة"، مجلة إربد للبحوث والدراسات،المجلد 4، العدد 2،جامعة إربد الأهلیة، إربد، نیسان، 209-243.  
-        المالکی، عبد الله. (1997). الموسوعة فی تاریخ الجهاز المصرفی الأردنی. عمان: (د. ن)، المجلدات (4، 6، 9).
-        النجار، فرید. (2000). المنافسة والنشاط الترویجی. الإسکندریة: مؤسسة شباب الجامعة.
-        النجار، فرید. (2000). المنافسة والنشاط الترویجی. الأسکندریة:مؤسسة شباب الجامعة.
-        جمعیة البنوک الأردنیة. (1997). ندوة الاندماج المصرفی: النواحی الفنیة والصعوبات. عمان، (4/5/1997).
-        حماد، طارق عبد العال. (2002). اندماج وخصخصة البنوک. الأسکندریة: الدار الجامعیة، ج3.
-        عبد الحمید، عبد اللطیف. (1988). "صنع قرار الاندماج المصرفی وفاعلیته"، ندوة الأبعاد الاقتصادیة والإداریة للاندماج المصرفی، أکادیمیة السادات للعلوم الإداریة، ص 1-19.
-        عقیل، إمیل. (1996). "استخدام أنظمة المعلومات کأداة تنافسیة فی المصارف الأردنیة: دراسة حالة" رسالة ماجستیر، جامعه الیرموک، آب.
-        مصطفى، أحمد سید. (2001). "مجالات واستراتیجیات المنافسة فی القرن الحادی والعشرین"، مجلة آفاق الاقتصادیة.
-        هندی، عدنان. (1999). ندوة القطاع المصرفی العربی فی مواجهة عصر الاندماج والتملک: تجارب وخبرات.  بیروت.
-        واکد، محمد عبد الرحمن. (2005). " أثر اندماج المصارف المساهمة العامة الأردنیة على أدائها المالی "، رسالة ماجستیر، کلیة الدراسات العلیا، جامعة آل البیت.
ثانیًا- مراجـع باللغة الأجنبیـة:
-      Aguirre, M. S. and T. K. Lee. (2001). "A Reevaluation of the Market Structure Performance Relationship of the Bank under Different Regimes”. Association Argentina De Economic Political.
-      Aguirre, M. S. and T. K. Lee. (2001). A Reevaluation of the Market Structure Performance Relationship of the Bank under Different Regimes. Association Argentina De Economic Political.
-      Bodie Z.; A. Kane and A. Marcus. (2005). Investments. 6th Ed. Mc. Graw-Hill. International Edition.
-      Bodie, Z.; A. Kane and A. Marcus. (2005). Investments. 6th Ed., McGraw-Hill. International Edition, P. 658.
-      Carletti E.; P. Hartman and G. Spagnolo. (2007). "Bank Mergers, Competition, and Liquidity", Journal of Money, Credit & Banking, (Blackwell), Vol. 39, Issue. 5, Aug.
-      Celina, Vansetti. (2001). "Mergers Cut Risks", Euro Money, Issue, 389, Sep.
-      Christensen M. (2001)."The Past and Future of Competitive Advantage", MIT Sloan Management Review.
-      Claudio Laderer and Kenneth Martin. (1990). "Corporate Acquisition by Listed Firms: the Experience of Comprehensive Sample", Financial Management, Vol. 19, No. 4Winter.
-      Elena, Carletti and Hartmann Phillip Spagnolo Giancarlo. (2007). "Bank Mergers, Competition, and Liquidity", Journal of Money, Credit & Banking, Vol. 39, Issue. 5, Aug., PP. 1067 – 1105. (Blackwell).
-      Fredrickson, Tom.(2007)."Bank Mergers Dry up in NY, Learning Holdouts to Struggle", New York Business, VOL. 23, Issue 22, May, 28.
-      Hahn, Franz R. (2007)."Domestic Mergers in the Austrian Banking Sector: A Performance Analysis”,VOL. 17, Issue. 3, Feb.
-      Hao, MA. (1999). "Creation and Preemption for Competitive Advantage", Management Decision, PP.259-266.
-      Hawser, Anita. (2007)."Mergers and Acquisitions: A Dangerous Game", Global Finance, May, Vol. 21.
-      Hollensen, Svend. (2004). Global Marketing, A Decision- Oriented Approach. 3rd Ed. FT. Prentice Hall.
-          Kotler, Philip. (2000). Marketing Management.10th Ed., Prentice Hall Int. Inc..
-       Laura, Mazuri. (2002). "Be Different, not Just Better than the Competition", Marketing (UK), May.
-      Matthew, Martin. (2007)."Major Mergers Fail to Materialize", MEED: Middle East Economic Digest, Vol. 51, Issue. 34, August, 24.
-      Pandey, I. M. (1995). Financial Management. 7th Ed., Vikas Publishing House, PVT LTD, New Delhi, PP 992 – 993.
-      Porter, M. F. (1980). Competitive Strategy. New York: Macmillan, pp.65 – 67.
-      Randy C. and K. Patrick (2002). "Giving Mergers a Head Start", Harvard Business Review, Vol. 80, Issue. 10, October.
-      Stephen A. Ross; W. Rondolph; Westerfield and Bradford D. Jordan. (1991). Fundamentals of Corporate Finance, Richard D. Erwin, Inc., U.S.A., PP 680- 681.
-      Stone Man, Bill. (2007)."Mergers, Conversations Reshaping Mutual Market", American Bankers, Vol. 172, Issue.112, Special Section, December 6.