دور النظام والمؤسسات المالية الإسلامية في حماية الاقتصاد العربي من الأزمات المالية العالمية

نوع المستند : بحوث باللغة العربیة

المؤلف

قسم الاقتصاد - کلية التجارة ، جامعة جنوب الوادي، جمهورية مصر العربية

المستخلص

تعتبر الأزمات الاقتصادية بصفة عامة، والأزمات المالية والنقدية والمصرفية بصفة خاصة من السمات الرئيسية للنظام الاقتصادي الرأسمالي. ولما کانت معظم الاقتصادات العالمية في الوقت الراهن، وبعد انهيار النظام الاقتصادي الاشتراکي، قائمة بصفة أساسية على تطبيق آليات ونظريات وأسس ذلک النظام الاقتصادي الرأسمالي، فقد ترتب على ذلک أن أصبحت معظم دول العالم معرضة بين الحين والآخر لتلک الأزمات وما يترتب على ذلک من آثار تقع في معظمها ضمن الآثار السلبية.
وفي ضوء تنامي موجة البعث الإسلامي، فيما يتعلق بالدراسات والتطبيقات الاقتصادية للنظام الاقتصادي الإسلامي لاسيما منذ بداية النصف الثاني من القرن العشرين، فقد طرح وفرض النظام الاقتصادي الإسلامي نفسه بقوة على مستوى التنظير والمبادئ والأسس النظرية، وفي نفس الوقت على مستوى التطبيقات العملية والتنظيمات المؤسسية، وذلک في الأنظمة الاقتصادية الفرعية الثلاثة المتمثلة في الآتي:
1-    النظام التجاري الدولي.                 2- النظام النقدي الدولي.                                3- النظام المالي الدولي.
کما أن الدول الإسلامية بصفة عامة، والدول العربية بصفة خاصة، تعتبر ضمن منظومة الاقتصاد العالمي، وتتفاعل مع مجريات العولمة الاقتصادية بفروعها الثلاثة. ومع ارتفاع درجة الانفتاحية لمعظم الدول الإسلامية والدول العربية على الاقتصاد العالمي، کان من الطبيعي أن تتأثر تلک الدول بما يحدث من أزمات اقتصادية على المستوى العالمي، مبعثها الخصائص والتصرفات الخاصة بالنظام الرأسمالي ورجال الأعمال والمؤسسات الرأسمالية في الدول الغربية.
ولقد کانت الجوانب المالية النقدية والمصرفية في الدول الإسلامية والعربية من أکثر الجوانب تأثرًا بالأزمات المالية والمصرفية العالمية. ولقد شجع ذلک تلک الدول، لاسيما في ظل ضعف قدرة النظام الرأسمالي على مواجهة تلک الأزمات، أن تبحث في ثنايا فکرها الاقتصادي، وأن تفتش في مدى جدوى تطبيق، والتوسع في تطبيق وتفعيل النظام الاقتصادي الإسلامي بفروعه الرئيسية الثلاثة (النظام التجاري الإسلامي، النظام المالي الإسلامي، النظام النقدي الإسلامي) حتى يمکن تجنب الآثار السلبية أو على الأقل تحجيم تلک الآثار وحصرها في أضيق الحدود وذلک بالاستعانة بأدوات السياسة الاقتصادية التي يوفرها ذلک النظام، والتي تعتبر مبنية Built In وموجودة في هيکل هذا النظام. فهل من الممکن أن يوفر النظام المالي الإسلامي البديل الجيد لينقذ العالم من ويلات الأنظمة الاقتصادية الوضعية بصفة عامة والنظام الاقتصادي الرأسمالي بصفة خاصة؟ إن هذا يمثل المشکلة الرئيسية والمعضلة الحقيقية أمام قدرة النظام المالي الإسلامي على مواجهة ذلک، کما سيتضح عند عرض مشکلة الدراسة.

الكلمات الرئيسية

الموضوعات الرئيسية


-      إبن الجوزی، جمال الدین أبو الفرج عبد الرحمن بن علی بن الجوزی. (1404ﻫ). سیرة ومناقب عمر بن عبد العزیز، تحقیق/ نعیم زرزر. مکة المکرمة: نشر عباس أحمد الباز.
-      ابن القیم الجوزیة. (1991). الطرق الحکمیة فی السیاسة الشرعیة، بیروت: دار الفکر اللبنانی.
-      إبن قدامه، أبو محمد بن عبد الله بن احمد. المغـــنی. مکتبة ابن تیمیة.
-      أبو علی، محمد سلطان. (1981). المشکلات الاقتصادیة المعاصرة وحلها الإسلامی. جدة: المرکز العالمی لأبحاث الاقتصاد الإسلامی.
-      أحمد، أوصاف. (1993). أدوات السیطرة على أعمال المصارف الإسلامیة والرقابة علیها من قبل البنوک المرکزیة. جدة: المعهد الإسلامی للبحوث والتدریب.
-      إدریس، رستم محمد. (2000). تجربة البنوک المرکزیة فی رقابة المصارف الإسلامیة: تجربة مالیزیا، ورقة مقدمة فی:  ندوة التمویل الإسلامی، الإسکندریة: نوفمبر.
-      أرنولد، نبیل. (1992). تحلیل الأزمة الاقتصادیة للأمس والیوم، ترجمة/ عبد الأمیر شمس الدین. بیروت: المؤسسة الجامعیة للدراسات والنشر والتوزیع.
-      إقبال، زبیر؛ ومیرا خور عباس. (1987). المصارف الإسلامیة، ورقة عرضیة رقم 49. واشنطن: صندوق النقد الدولی.
-      الاتحاد الدولی للمصارف الإسلامیة. (1997). دلیل البنوک والمؤسسات المالیة الإسلامیة. جدة: الاتحاد.
-      الأشوح، زینب؛ وصلاح مهنی. (د. ت). الأزمة المالیة الاقتصادیة العالمیة. القاهرة: کلیة الهندسة، جامعة بنها.
-      الأمین، حسن عبد الله. (1983ب). الودائع المصرفیة النقدیة واستثمارها فی الإسلام. جدة: دار الشروق.
-      الأمین، حسن. (1983أ). "الاستثمار اللاربوی فی نطاق عقد المرابحة"، مجلة المسلم المعاصر، عدد 35.
-      الببلاوی، حازم. (د. ت). "نظام النقد الدولی وخلاف بین الفقراء والأغنیاء"، مجلة العربــی، عدد 240.
-      الببلاوی، حازم؛ ومحمد عبد الحلیم عمر. (2008). الأزمة المالیة العالمیة: المشکلة والحل. القاهرة: مرکز صالح کامل للاقتصاد الإسلامی، جامعة الأزهر.
-      التکینة، الطیب محمد حامد. (1403ﻫ). الخدمات المصرفیة فی ظل الشریعة الإسلامیة، رسالة دکتوراه، کلیة الشریعة والدراسات الإسلامیة، جامعة أم القرى، مکة المکرمة.
-      الجارحی،  معبد علی. (1997). المصارف الإسلامیة وأسواق المال، والتحدیات الراهنة والمستقبلیة (نسخة مصورة غیر مطبوعة).
-      الجارحی، معبد على. (1981). نحو نظام نقدی ومالی إسلامی الهیکل والتطبیق. القاهرة: المرکز العالمی لأبحاث الاقتصاد الإسلامی، (مطبوعة رقم 5).
-      الجارحی، معبد علی. (1983). "الهیکل النقدی والمالی لاقتصاد غیر ربوی، المؤسسات الآلیة والسیاسة" فی: أحمد ضیاء الدین، وآخرین (محررون) النقد والأعمال المصرفیة فی الإسلام. (إسلام أباد IPS وجامعة الملک عبد العزیز (جدة).
-      الجمعیة المصریة للاقتصاد والإحصاء والتشریع. (2008). ندوة الأزمة المالیة العالمیة وانعکاساتها على الاقتصاد المصری، المنعقدة 9/11/2008.
-      الخضراوی، فتحی خلیل. (1988). نظریة الکارثة وانهیار الاثنین الأسود، مجلد العلوم الاجتماعیة، مجلد 16، عدد 3.
-      الربیعة، سعود محمد. (1991). تحول المصرف الربوی إلى مصرف إسلامی: الجزء الأول والثانی.  الکویت: مرکز المخطوطات والتراث والوثائق، جمعیة إحیاء التراث الإسلامی.
-      الرحمن خان، منصور. (2000). "تجربة البنوک المرکزیة فی رقابة المصارف الإسلامیة: تجربة باکستان"ورقة مقدمة فی: ندوة الإسکندریة- مصر عن صناعة التمویل الإسلامی، نوفمبر.
-      الزهار، محمد حامد. (1985). "السیاسة النقدیة فی اقتصاد إسلامی وسائلها ومدی فاعلیتها"، المجلة المصریة للدراسات التجاریة، کلیة التجارة جامعة المنصورة، مجلد 9، عدد1.
-      الزهار، محمد حامد. (1988). "الطلب على النقود فی الاقتصاد الإسلامی"، المجلة المصریة للدراسات التجاریة، کلیة التجارة جامعة المنصورة، مجلد 12، عدد 4.
-      السادة، أنور خلیفة. (2000). "إدارة السیولة فی المصارف الإسلامیة"، ورقة مقدمة فی: مؤتمر عن رقابة المصارف الإسلامیة، البحرین AAOIFI، فبرایر.
-      الساهی، شوقی عبده. (1984). المال وطرق استثماره فی الإسلام. مکتبة السلام العالمیة.
-      السید، عاطف. (1976). "فکرة العدالة الضریبیة فی الزکاة فی الإسلام"، المؤتمر العالمی الأول للاقتصادی الإسلامی، مکة المکرمة، 21-26 فبرایر.
-      السیسی، صلاح الدین حسن. (د. ت). قضایا اقتصادیة معاصرة الأسواق المالیة الأزمات المالیة العالمیة: الأزمات – التداعیات – سبل المواجهة، (د. م)، (د .ن).
-      الشحات، أحمد یوسف. (2005). الأزمات المالیة فی الأسواق الناشئة مع إشارة خاصة لأزمة دول جنوب شرق آسیا. القاهرة: دار النهضة العربیة.
-      الشرقاوی، عبد الحکیم مصطفى. (2002). عدوى الأزمات المالیة: العولمة المالیة وإمکانات التحکم. طنطا، مصر: مطبعة الترکی.
-      الضریر، الصدیق. (1982). "أشکال وأسالیب الاستثمار فی البنوک الإسلامیة"، بحث مقدمة فی: ندوة التمویل بالمشارکة، الاتحاد الدولی للبنوک الإسلامیة.
-      العسال، أحمد؛ وفتحی عبد الکریم. (1977). النظام الاقتصادی فی الإسلام. القاهرة: مکتبة وهبة.
-      العنانی، حسن. (د. ت). علة تحریم الربا وصلتها بوظیفة النقود. القاهرة: الاتحاد الدولی للبنوک الإسلامیة.
-      العوضی، رفعت. (1999). "التکتلات الاقتصادیة  العالمیة وآثارها على اقتصادیات الدول الإسلامیة"، المؤتمر الدولی حول: اقتصادیات الدول الإسلامیة فی ظل العولمة، القاهرة : مرکز صالح کامل بجامعة الأزهر بالاشتراک مع المعهد الإسلامی للبحوث والتدریب بالبنک الإسلامی للتنمیة، 3-5 مایو.
-      العوضی، رفعت. (2002). الطریق الثالث. القاهرة: کلیة التجارة، جامعة الأزهر.
-      العیسوی، إبراهیم. (2009). التنمیة فی مصر: الواقع المتعثر والبدیل الأفضل. القاهرة: المکتبة الأکادیمیة.
-      القصاص، جلال. (2010). الأزمات الاقتصادیة العالمیة. الإسکندریة: الدار الجامعیة.
-      المصری، رفیق یونس. (1995). المصارف الإسلامیة: دراسة شرعیة لعدد منها، جدة: سلسلة أبحاث مرکز الاقتصاد الإسلامی بجامعة الملک عبد العزیز.
-      المناعی، جاسم. (2010). الأزمة المالیة العالمیة (5-5-2010) وقفة مراجعة، الأسواق العربیة - نت Alaswaq  Net.
-      النجار، إبراهیم عبد العزیز. (2009). الأزمة المالیة وإصلاح النظام المالی العالمی. الإسکندریة: الدار الجامعیة.
-      الوالی، ممدوح. (2008). "الأزمة المالیة العالمیة وأثارها على الاقتصاد المصری"، ندوة الأزمة المالیة العالمیة من منظور إسلامی وتأثیرها على الاقتصادیات العربیة. القاهرة: مرکز صالح عبد الله کامل للاقتصاد الإسلامی، جامعة الأزهر. أکتوبر.
-      بابکر، عثمان أحمد. (1999). الوظیفة الرقابیة للبنک المرکزی على المصارف الإسلامیة: حالات مختارة. جدة: المعهد، (صورة لم تنشر).
-      بابکر، عثمان أحمد. (2000). تأمین الودائع فی المصارف الإسلامیة. جدة: المعهد، (صورة لم تنشر).
-      باقر الصدر، محمد. (1979). اقتصادنا. ط 11. بیروت: دار المعارف للمطبوعات.
-      برکات، أبو المنذر أیمن. (2009). السوق: آداب وأحکام. مراجعة وتقدیم مصطفى بن العدوی. المنصورة، مصر: دار أصحاب الحدیث.
-      بلوافی، أحمد. (2008). "کتابات غیر المسلمین عن الاقتصاد الإسلامی: النموذج البریطانی"، المؤتمر العالمی السابع للاقتصاد الإسلامی.
-      بنک نجارا مالیزیا.(2000). "الإشراف والرقابة على عملیات المصارف الإسلامیة فی مالیزیا"، ورقة مقدمة فی: ندوة من صناعة التمویل الإسلامی. الإسکندریة، نوفمبر.
-      بونتی، رودی. (1999). الدروس المستفادة فی النواحی الرقابیة من الأزمة الأسیویة. بازل: بنک التسویات الدولیة.
-      تریزا هاینز(1990) صناعة الفقر العالمی، کتاب الأهالی.
-      توفیق، إیناس. (2008). "بنک الفقراء فی مواجهة انعکاسات الأزمة المالیة العالمیة"، الوعی الإسلامی، عدد ذی الحجة، الکویت.
-      ثابت، محمد ربیع. (2008). السیاسة النقدیة فی الاقتصاد الاسلامی. القاهرة: الحریة للنشر والتوزیع.
-      جونسون، آرثر. (1981). الاقتصاد الأمریکی مقدمة تاریخیة لمشاکل السبعینات. القاهرة: دار المعارف.
-      حرک، أبو المجد. (1990). مدیونیة العالم الإسلامی وتاریخ المعاملات الربویة فی بلاد المسلمین. القاهرة: دار الصحوة للنشر والتوزیع.
-      حشاد، نبیل. (2009). الأزمات المالیة العالمیة وانعکاساتها على الاقتصاد العالمی والعربی، ورشة عمل. القاهرة: الجمعیة العربیة للبحوث الاقتصادیة.
-      خطاب، مختار عبد المنعم. (1990). "قدرة الجهاز المصرفی على تمویل النمو والتوسع فی النظامین الرأسمالیة والإسلامی"، مجلة العلوم الاجتماعیة، مجلد 18، عدد 1، الربیع.
-      زبیر، محمد أحمد. (1999). النظام المالی العالمی: خیارات السیاسة لحل قضایا تتعلق الإطار الرقابی للمؤسسات المالیة الإسلامیة، البنک الإسلامی للتنمیة، ورقة عمل.   
-      زکی، رمزی. (1997). الأزمة الاقتصادیة العالمیة الراهنة. بیروت: المؤسسة الجامعیة للدراسات والنشر.
-      زکی، شیماء. (2010). "الأزمات المالیة العالمیة بین الأسباب والآثار والحلول"، فی: صلاح الدین فهمى، الأزمة الاقتصادیة العالمیة.
-      سیمبدنج، یتمونی. أم.(1989). "أطفال فقراء فی بلدان غنیة"، ترجمة/ عصمت العینی، الثقافة العالمیة، عدد 47، یولیو.
-      شحاتة، حسین حسین. (2008). أزمة النظام المالی العالمی فی میزان الاقتصاد الإسلامی. الریاض: المکتب التعاونی للدعوة وتوعیة الجالیات.
-      شحاتة، حسین حسین. (2008). کیف النجاة من أثر الأزمة المالیة الرأسمالیة. القاهرة: مرکز الشیخ صالح کامل.
-      عبد الحمید، عبد المطلب. (2010). الدیون المصرفیة المتعثرة والأزمة المالیة المصرفیة العالمیة. الأسکندریة: الدار الجامعیة.
-      عبد الخالق، جودة. (1990). "الإنتاج والإنتاجیة فی الوطن العربی"، مجلة الوحدة الاقتصادیة العربیة، عدد 68، السنة السادسة، مایو.
-      عبد الخالق، جودة. (2009). "الأزمة الاقتصادیة العالمیة.. أزمة نظام لا أزمة سیاسات"، مجلة السیاسة الدولیة، مجلد 44، عدد 175، القاهرة.
-      عبد الرازق، محمود. (2005). "إعادة توزیع.."، مجلة التخطیط والتنمیة، القاهرة: معهد التخطیط القومی، دیسمبر.
-      عبد السلام، رضا. (2006). انهیار العولمة. المنصورة: المکتبة العصریة للنشر والتوزیع.
-      عبد العظیم، أحمد جمال. (2008). الأزمة المالیة فی جنوب شرق آسیا: دراسة حالة لدولة مالیزیا، رسالة دکتوراه، معهد الدراسات والبحوث الآسیویة.
-      عبد الفضیل، محمود. (1989). "الاقتصاد الخفی والرأسمالیة المتوحشة فی مصر"، الأهرام الاقتصادی، عدد 1061، 15 مارس.
-      عبد الکریم، رفعت أحمد. (1995). "أثر معاییر لجنة بازل لکفایة رأس المال على الإستراتیجیة المالیة للمصارف الإسلامیة"، ورقة بحث قدمت فی: الاجتماع السنوی لخبراء المصارف الإسلامیة، جاکرتا.
-      عبد الله، إسماعیل صبری. (2007). الکوکبة والتنمیة المستقلة والمواجهة العربیة، مکتبة الأسرة.
-      عبید الله، محمد. (1998). "قواعد کفایة رأس المال للمؤسسات المالیة الإسلامیة"، دراسات اقتصادیة إسلامیة، مجلد 5، أعداد 1، 2.
-      عطیة، جمال الدین. (1987). المصارف الإسلامیة بین الحریة والتنظیم: التقلید والاجتهاد، النظریة والتطبیق. کتاب الأمة، منشورات رئاسة المحاکم الشرعیة والشئون الدینیة بدولة قطر.
-      عمر، محمد عبد الحلیم. (2008). "قراءة إسلامیة فی الأزمات المالیة العالمیة"، ندوة الأزمة المالیة من منظور إسلامی وتأثیرها على الاقتصادیات العربیة، السبت 11 شوال 1429ﻫ الموافق 11 أکتوبر. القاهرة: مرکز صالح عبد الله کامل.
-      غبریال، وهبی. (1977). الأزمة النقدیة الدولیة ومشاکل التنمیة بعد حرب أکتوبر. القاهرة: الهیئة المصریة العامة للکتاب.
-      فرانسیس (1993) فوکویاما، نهایة التاریخ وخاتم البشر، ترجمة حسین احمد أمین، مرکز الأهرام للترجمة والنشر، القاهرة.
-      فرج الله، حسن محمد أحمد. (1996). "ضمان الودائع المصرفیة فی المصارف إلی تعمل وفقا الشریعة الإسلامیة"، مجلة اتحاد المصارف العربیة، عدد 187، مجلد 16، یولیو.
-      فهمی، حسین کامل. (1992). "نحو إعادة هیکلة النظام المصرفی الإسلامی"، مجلة جامعة الملک عبد العزیز، مجلد 4.
-      قحف، منذر. (1996). توزیع الأرباح فی المصارف الإسلامیة"، دراسات فی الاقتصاد الإسلامی، مجلد 4، عدد 1.
-      قنطقجی، سامر مظهر. (2008). ضوابط الاقتصاد الإسلامی فی معالجة الأزمات المالیة والعالمیة. دمشق: دار النهضة.
-      محبوب، عبد الحمید عبد اللطیف. (1989). "نظام الفائدة وآلیات النمو والکفاءة فی الاقتصاد الإسلامی"، مجلة العلوم الاجتماعیة، مجلد 17، عدد 2.
-      مرسی، فؤاد. (1986). التحدی العربی للأزمة الاقتصادیة العالمیة. القاهرة: دار الشباب للنشر.
-      مرکز الدراسات السیاسیة والاستراتیجیة (2006) تقریر الاتجاهات الاقتصادیة الإستراتیجیة: الاقتصادی العربی. القاهرة: الأهرام.
-      نامق، صلاح الدین. (1967). توزیع الثروة بین النظامین الرأسمالی والاشتراکی. القاهرة: دار المعارف.
-      نوفل، سمیر محمد. (2006). دور القیم الأخلاقیة فی الاقتصاد الإسلامی. القاهرة: مرکز صالح کامل للاقتصاد الإسلامی، جامعة الأزهر.
-      وایت، ویلیام ر. (2000). ماذا تعلمنا من الأزمات المالیة الأخیرة وردود السیاساتبازل. بنک التسویات الدولیة.
-      ویلسون، رودنی. (1987). "القروض الأجنبیة والاستقلال الوطنی فی دول العالم الثالث"، مجلة الباحث العربی، عدد 11، إبریل.
-      یاجر، الیلاند ب. (1998). "کیف نتجنب الأزمات المالیة العالمیة"، مجلة کاتو. مجلد 17، عدد 3.
-      یس، السید. (1999). العولمة والطریق الثالث. القاهرة: میریت للنشر والمعلومات.
-      یسری، عبد الرحمن. (1999). الاقتصاد الاسلامی بین منهاجیه البحث وإمکانیة التطبیق، سلسلة محاضرات العلماء الفائزین بجائزة البنک رقم 15. المعهد الاسلامی للبحوث والتدریب، البنک الاسلامی للتنمیة.
-      یونس، محمد. (2007). بنک الفقراء: القروض المتناهیة الصغرى والمعرکة ضد الفقر فی العالم، ترجمة وتقدیم/ عالیة عبد الحمید عارف. القاهرة:  مکتبة الشروق الدولیة.
-    Al- Gazali, Abdel Hamid. (2000). "Islamic Banking: State of the Art", NAHDA. 2nd Issue. Faculty of Economics & Political Science, Cairo University, Egypt, January.
-    Carl, J. L.; J. T. B. Tomas; E. A. G. Charles; Q. Marc and T. Leslie. (2000). Financial Sector Crisis and Restructuring: Lessons from Asia, (Occasional Paper, 188). IMF, Jan. 21.
-    Chapra, M. U. (1970). The Economic System of Islam. The Islamic Culture Center.
-    Kaufman, Henry. (2001). What Would Adam Smith Say Now, National Association of Business, Economists, October.
-    Lall, Sanjaya. (1995). Governments and Industrialization: The Role of Policy Interventions, UNIDO, August (ID/WG. 542/23(SPEC.)).
-    Solimano, A. (2000). Can Reforming Global Institution Help Developing Countries, World Bank Working Papers on Globalization.
-    Traute, Wohlers-Scharf. (1993). Arab and Islamic Banks. OECD, Paris.
-    UNCTAD. (2004). World Investment Report, United Nations Conference on Trade and Development, New York and Geneva: United Nations.